어르신들 케어하면서 가장 많이 받는 질문 중 하나가 “저는 메디칼 자격이 되나요?”예요. 그런데 사실 메디칼은 문이 하나가 아니라 4개예요. 어떤 문으로 들어가느냐에 따라 소득 기준도, 자산 기준도 완전히 달라져요. 오늘은 이 4가지 경로를 최대한 쉽게 정리해봤어요.
1번 문: SSI 받으시면 자동으로 열려요
SSI(생활보조금)를 이미 받고 계시다면 별도 신청 없이 메디칼이 자동으로 연결돼요. 가장 간단한 문이에요. 다만 이 경로는 SSI 자체의 엄격한 자산 기준(개인 $2,000)을 그대로 따라가요. 2026년에 새로 생긴 $130,000 자산 한도랑은 관계없이, SSI 연계자는 계속 $2,000 기준이 적용돼요. 이 부분에서 헷갈려 하시는 분들이 정말 많아요. (SSI-메디칼 자동 연계에 대해서는 이전 글에서 더 자세히 다뤘어요.)
2번 문: 소득만 보는 경우 (MAGI)
“65세 미만 성인, 자녀, 임신하신 분들은 대부분 이 문으로 들어가요. MAGI(소득 기준)라고 부르는데, 특징은 자산은(예금,현금,주식) 아예 안 봐요. 오직 소득만 확인해요. 집이나 예금이 얼마든 상관없이, 소득만 기준 이하면 자격이 돼요. 65세 이상 어르신께는 잘 해당 안 되는 경로예요.
3번 문: 65세 이상인데 소득이 있으신 경우 (비MAGI/ABD)
여기가 어르신들이 제일 많이 헷갈려 하시는 부분이에요. 65세 이상이거나 장애가 있으신 분들은 “비소득MAGI” 또는 ABD(Aged, Blind, Disabled) 경로로 들어가요. 이 경로는 2026년 1월 1일부터 자산 기준이 다시 생겼어요 — 개인 $130,000, 부부 $195,000이에요. IHSS도 이 경로에 포함돼요. 소득 기준은 SSI 연방 기준액(2026년 월 $994)을 바탕으로 하고, 캘리포니아는 여기에 월 $374를 추가로 더 인정해줘요. (이 $130,000 자산 한도가 정확히 어떻게 적용되는지는 이전 글에서 자세히 정리했어요.)
4번 문: 소득이 기준보다 높아서 본인부담금(Share of Cost)을 내는 경우
소득이 3번 문 기준을 넘는데도 메디칼이 필요하신 경우가 있어요. 이럴 땐 “Medically Needy”라는 경로로, 매달 일정 금액(본인부담금)을 먼저 내고 그 이후부터 메디칼이 적용돼요. 특히 요양원처럼 장기 요양이 필요하신 경우, 소득 상한선은 SSI 기준의 300%(2026년 월 $2,982)까지 올라가고, 이걸 넘으면 이 Share of Cost 방식으로 전환돼요.
예시로 이해해볼게요
70세 어르신이 혼자 사시고, 사회보장연금(Social Security)으로 월 $1,100을 받으신다고 해볼게요. 이 소득은 SSI 기준액($994)보다 높지만, 캘리포니아가 인정해주는 추가 disregard($374)를 더하면 사실상 기준선이 더 올라가서 비MAGI(3번 문) 자격이 될 가능성이 높아요. 여기에 예금이 $130,000 이하라면 자격 요건을 충족해요. 반대로 예금이 $200,000쯤 되신다면, 자산 한도를 넘어서 이 경로로는 자격이 안 되고, 4번 문(Share of Cost)을 살펴보셔야 해요.
또 다른 예로, 45세 성인이 소득이 낮아서 신청하신다면 이분은 65세 미만이라 자산은 아예 보지 않는 2번 문(MAGI)으로 들어가요. 집이 있든 예금이 얼마든 상관없이 소득만 기준 이하면 자격이 돼요. 이렇게 나이와 소득 구조에 따라 같은 “메디칼 신청”이어도 완전히 다른 규칙이 적용돼요.
어디에 해당하는지 헷갈리신다면
사실 본인이 어느 문에 해당하는지 미리 정확히 알기는 어려워요. 카운티 담당자가 서류를 보고 MAGI로 볼지, 비MAGI로 볼지 판단하거든요. 신청하실 때 “저는 65세 이상이고 자산 확인이 필요한 경로인지 확인해달라”고 명확히 물어보시는 게 제일 정확해요. 신청은 BenefitsCal 온라인 사이트나 카운티 사무소 방문, 우편 서류 접수 중 편하신 방법으로 하실 수 있고, 처리 기간은 보통 45일, 장애 판정이 필요한 경우엔 최대 90일까지 걸릴 수 있어요.
자주 묻는 질문
지금 SSI를 받고 있는데, 나중에 자산이 늘어나면 어떻게 되나요?
SSI 연계 메디칼은 SSI 자체의 자산 기준(개인 $2,000)을 계속 따라가요. 저축이나 자산이 이 기준을 넘으면 SSI 자격 자체가 흔들릴 수 있으니, 자산 변동이 있으시면 반드시 사회보장국(SSA)에 미리 알리시는 게 안전해요.
제가 MAGI인지 비MAGI인지 어떻게 알 수 있나요?
가장 간단한 기준은 나이와 신청 사유예요. 65세 미만이고 장애·요양 관련 신청이 아니면 대부분 MAGI, 65세 이상이거나 장애·시각장애·장기요양 관련 신청이면 비MAGI로 분류돼요. 정확한 분류는 신청서에 기재하신 내용을 바탕으로 카운티가 최종 판단해요.
4가지 경로 중 여러 개에 동시에 해당될 수도 있나요?
네, 가능해요. 예를 들어 소득이 비MAGI 기준을 넘으면 자동으로 Share of Cost(4번 문) 경로로 전환돼서 검토돼요. 카운티가 신청 서류를 보고 가장 유리한 경로로 배정해주는 경우가 많으니, 너무 미리 걱정하지 않으셔도 돼요.
이 글의 수치는 2026년 8월 기준 California DHCS(Department of Health Care Services) 및 CMS 발표 자료를 참고했아여. 본인에게 정확히 해당하는 경로는 카운티 메디칼 사무소나 보험 전문가와 상담하시는 걸 권해드려요.
세라 김 (Sarah Kim) — 캘리포니아 생명·건강보험(Life & Health) 면허 소지, 시니어케어코리아 대표 컨설턴트예요. IHSS 케어기버로 어르신들을 돌보던 경험을 계기로 메디케어·메디칼을 공부하기 시작했고, 지금은 LA와 남가주 한인 어르신들을 대상으로 상담을 진행하고 있어요.
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